重庆公积金贷款额度及政策
最新公积金贷款信息，最高可贷多少？
很多在企事业单位的上班一族，每月的工资里都会扣除一定比例的个人住房公积金。公积金账户都有哪些功能?提取公积金需要哪些条件?单位缴存公积金应该遵循哪些标准?……住房公积金管理政策及其相关服务细节近年关注度越来越高。本报携手清远市住房公积金管理中心开辟“公积金伴你同行”专栏，每周针对读者关心的公积金相关问题进行解答、分析。
同时在专栏结束之后，我们将推出有奖问答比赛，敬请关注，期待你的参与!
住房公积金贷款篇
公积金存折上的钱是否有利息?如果有，怎么样计算利息?
答：存在账户里的公积金款项与银行存款一样，是要付给存款人利息的，职工缴存的公积金由住房公积金管理部门支付利息。
根据国家有关规定，住房公积金于每年6月30日结息，上年6月30日前缴存的公积金按3个月整存整取存款利率计息，上年7月1日至本年6月30日期间缴存的公积金按活期存款利率计息。
使用住房公积金贷款购房，最高可以贷多少?
答：根据从今年1月1日起实行的《关于调整住房公积金贷款政策的通知》，个人最高可贷款金额由原来的30万调整为40万元，夫妻双方最高可贷款金额由原来的40万调整为50万元。住房公积金贷款年限：借款人还款年限不超过法定退休年龄后3年，贷款年限最长不超过30年。
借款人需要缴存多久才可以申请公积金贷款?
答：根据从今年1月1日起实行的《关于调整住房公积金贷款政策的通知》，职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理部门出具的缴存证明合并计算。不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
同时，职工的诚信记录作为住房公积金贷款审批的重要依据之一，申请人及其配偶在中国人民银行个人信用信息数据库中，出现近两年贷款记录(含银行贷款、担保贷款或信用卡等)逾期还款连续3期(含)或累计满6期(含)以上的，原则上不予贷款。对于能够提供相关材料，证明因征信记录错误或借款人非恶意拖欠的，采取适当提高贷款首付比例的方式予以贷款。
购买二套房能否申请住房公积金贷款?
答：可以。借款申请人购买第二套住房，且未办理过住房公积金贷款的，其可贷额度不高于个人或夫妻公积金账户余额(仅限于本市缴存)的6倍，但个人最高不超过40万元，夫妻双方最高不超过50万元，贷款首付款比例不低于60%。
需要提醒的是，清远市已经办理住房公积金贷款的职工，公积金贷款无论还清与否，一律暂停办理住房公积金二次贷款，停止办理购买第三套及以上住房公积金贷款。
重庆公积金贷款个人最高限额提至40万
截至今年4月底，我市住房公积金缴存总额突破600亿大关，达到616亿元。昨日，记者从市住房公积金管理中心获悉，为让广大缴存职工享受低息购房的优惠，允许贷款职工补缴账户余额。
市住房公积金中心信贷管理处处长邓小瑜还表示，市民申请公积金贷款不需要交手续费、代办费和咨询费等费用。
今年新增7万余职工建制
昨日，市住房公积金管理中心通报，今年我市新增了7万余名职工建制。截至今年4月底，全市共有2.4万多家单位为209万名职工建制。此外，全市住房公积金缴存总额突破600亿大关，达到616亿元。
市住房公积金中心信贷管理处处长邓小瑜介绍，越来越多的社会职工开始支持和参与住房公积金制度。目前我市的行政机关、事业单位、国有企业集团及上市公司基本实现全覆盖，越来越多的集体企业及民营企业也开始为职工建制。比如富士康、旭硕科技等一大批企业已新建立住房公积金。
“从去年10月开始，我市机关事业单位的住房公积金缴存比例由7%统一调整到12%。目前要求其他单位也按照这一比例缴存，有困难的单位可分批实现。”邓小瑜说。
个人最高限额提至40万
统计数据显示，截至今年4月底，全市累计使用公积金611亿元，其中职工提取302亿元，发放个贷268亿元，发放项目贷款41亿元，资金使用率为99%。
“41亿元的项目贷款包含去年发放30亿元支持公租房建设，以及11亿元的安居工程建设贷款。”邓小瑜说，今年在保证职工提取和个贷、备付金留足前提下，继续申请发放公租房项目贷款。
邓小瑜介绍，公积金中心全力支持个人住房消费，目前我市公积金贷款实行可贷额度由账户余额的15倍提高到25倍，个人最高限额40万元，但允许夫妻参贷，一个家庭最高可贷80万元。此外，贷款期限由20年提高到30年，还款期限最长至借款人法定退休年龄后10年。
余额不足个人可补缴
市住房公积金管理中心表示，由于贷款额和缴存额挂钩，为让广大缴存职工享受低息购房的优惠，允许贷款职工补缴账户余额。
该中心政策法规处副处长何茂介绍，补缴账户余额必须同时满足“余额贷款不足1.6万元”等条件(见图表)。据了解，由于公积金账户的汇缴对象是职工所在单位，所以缴存职工在补缴时需要所在单位进行办理，但补缴资金是职工自有资金。
记者了解到，办理补缴的汇缴职工有三种情况，包括刚工作一到两年的年轻人，所缴金额的贷款不足以买房等(见图表)。比如，单位和职工每个月缴存金额为500元，连续缴存满一年，其余额为6000元，按照25倍计算，可贷款15万元，可能完全不能满足该职工的购房贷款。
辟谣
公积金贷款额度用尽？
不存在这种情况
“近期，公积金中心频频接到市民反映说，公积金贷款额度用完了，重庆是否已停止办理公积金贷款。”市住房公积金中心信贷管理处处长邓小瑜表示，“这是没有的事，目前我市公积金信贷工作一切正常”。
邓小瑜说，公积金贷出去了，也在回收。目前全市公积金的余额绝对不影响缴存职工办理贷款，5月份至今，全市的公积金贷款就达到了15亿元。此外，公积金中心调查发现，部分银行在放缓贷款发放节奏，公积金贷款的办理速度也放慢了，导致市民误解。
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社会机构可办理？
未指定任何机构或个人代办
邓小瑜表示，除承办银行外，公积金中心未指定任何机构或个人代办住房公积金贷款业务。借款人可通过公积金贷款楼盘获得贷款，或直接到公积金网点申请贷款(公积金贷款楼盘及公积金网点可在重庆市住房公积金管理中心网站上查询，网址：www.cqgjj.cn)。目前全市可办理公积金贷款的银行共有15家，而非一些论坛上反映的只有建设银行和工商银行2家。市民若有疑问，可拨打电话96009咨询。
邓小瑜介绍，从去年开始，建设银行和工商银行实行“先贷后审”模式，提高了贷款发放速度。目前正在与其他承办银行协调，到今年底，“先贷后审”模式将再增加农业银行、交通银行这2家，达到4家。
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首套房贷利率打折被看好下半年或优惠
随着银行流动性的放松，个人房贷发放的速度越来越快，客户却并不着急，这是为何？
昨日，记者走访市内商业银行和售楼部发现，眼看到了该办按揭的时间，一些贷款购房者对房贷利率大规模打折的预期升温，拖着迟迟不办按揭贷款。银行人士提醒说，对于逾期不办按揭的违约责任问题，各家开发商在合同中有约定，客户应仔细阅读，避免违约。www.Z8000w.com
市民首套房贷利率会降
家住南岸区弹子石的陆先生去年底看中了巴南区李家沱一套110多平方米的房子，今年3月，陆先生向银行申请了60万元的按揭贷款。5月中旬，陆先生的家人上网发现，北京、上海等地首套房贷利率已经大面积松动，普遍可打9折。“现在不仅降了存准率，国家政策也提倡保刚需，首套房贷利率肯定是会下降的。”陆先生说，他一直用各种理由拖着没去办理，就是想等到房贷利率优惠时再说。
“最近一个月来的新增房贷量很少，有的支行一个月就只办了几笔房贷业务。”一大型国有商业银行个贷部负责人透露，随着房价下跌预期的加强，等待观望购房的人多了，也有签了购房合同的人想节约贷款成本，拖着不办理按揭手续，但该现象只是出现在个别二线在售楼盘。
九龙坡区一楼盘售楼部里，楼盘销售顾问表示，近来确有个别客户对办理按揭贷款一拖再拖，就是想等在办理按揭贷款合同前拿到利率优惠。银行人士算了一笔账，贷款100万元，采用基准利率，20年期月供为7783元；若利率打9折，月供为7364元，减少了419元，20年利息将共省下10万余元。
开发商违约要承担责任
“遇到这种情况，我们的资金回笼压力肯定变大。”一从事房产开发的资金负责人坦言，假设有开发商卖了300套商品住宅，销售总额5亿元，40%的客户选择一次性付款，60%的客户是要按揭的首次置业者，首付三成约1亿，按揭总额则为2亿元。如果这笔资金因为购房者迟迟不办按揭而无法如期到账，就会影响资金回笼。
对此，开发商其实已有防范。记者查看了多个在售楼盘的合同文本，对于逾期不办按揭的违约责任问题，开发商都进行了约定。多数合同规定，逾期不超过60日或90日的，购房者应每日按按揭额的万分之三或万分之五缴纳逾期应付款；逾期超过60日或90日的，开发商有权单方面解除合同，并向购房者收取按累计应付款15%或20%计的违约金，如果购房者还愿意继续履行合同，则在款项实际到位前，按日向开发商缴纳万分之五或千分之一的逾期应付款。
业内下半年或有优惠
存款准备金率年内第二次下调，本地首套房贷利率短期内是否会打折？一大型国有商业银行个贷部负责人士表示，存款准备金率下调与利率打折没有必然联系，利率优惠幅度属于房贷政策的问题。如今外地银行首套房贷利率9折已被叫停，估计短期内本地房贷利率打折的可能性较小。
该负责人表示，受成交量萎靡观望情绪浓厚的影响，银行在房贷上的营销也在降低，早就通过调整信贷结构等方式寻找新的利润来源，比如个人消费贷款或者短期经营性贷款等。首套房贷要想有大规模的优惠，可能要等到下半年才行。
